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2019年初级银行从业《法律法规》精选试题(9)

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[LV.10]笑傲江湖

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发表于 2019-5-14 14:25:13 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

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 多项选择题(共 40 小题,每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)
  91.银行业监督管理的目标包括()。
  A.促进银行业合法、稳健运行
  B.维护公众对银行业的信心
  C.为银行业金融机构谋取更大利益
  D.最大限度扩大银行业资产规模
  E.保证银行业金融机构不倒闭
  AB【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。故本题选 AB。
  92.货币市场具有( )的特点。
  A.偿还期短
  B.流动性弱
  C.收益率高
  D.风险小
  E.流动性强
  ADE【解析】货币市场是短期资金融通的市场,其市场工具多被当作货币的替代品,因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。故本题选 ADE。
  93.影响行业兴衰的主要因素包括( )。
  A.技术进步
  B.政府政策
  C.行业组织创新
  D.社会变化
  E.经济全球化
  ABCDE【解析】影响行业兴衰的主要因素包括:技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。故本题选 ABCDE。
  94.参与银团贷款的成员在确定授信行为时应该遵循的原则包括( )。
  A.信息共享
  B.独立审批
  C.自主决策
  D.风险自担
  E.风险分摊
  ABCD【解析】银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故本题选 ABCD。
  95.下列关于货币的本质的说法,正确的包括( )。
  A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品
  B.货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体
  C.商品生产者通过货币互相交换商品,实际上是互相交换各自的使用价值
  D.货币体现了一定的社会生产关系
  E.货币仅仅是衡量某些商品价值的材料
  ABD【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶,商品生产者通过货币互相交换商品,实际上是互相交换各自的劳动,因此,货币作为一般等价物,使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系,这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。故本题选 ABD。

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[LV。10]笑傲江湖

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 楼主| 发表于 2019-5-14 14:25:47 | 只看该作者
 96.货币供给是一个存量概念,货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。影响货币供给总量的因素包括( )。

  A.社会公众持有现金的愿望

  B.社会各部门的现金需求

  C.社会的信贷资金需求

  D.财政收支

  E.城乡居民储蓄存款

  ABCD【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素,都会影响货币供给总量。故本题选 ABCD。

  97.风险调整后资本回报率涉及的内容包括( )。

  A.总收入

  B.生产成本

  C.经营成本

  D.经济成本

  E.风险成本

  ACDE【解析】风险调整后资本回报率真实地反映了收益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系,是银行进行价值管理的核心指标。计算公式为:风险调整后资本回报率总收入  资金成本  经营成本  风险成本  税项经济资本×l00%。故本题选 ACDE。

  98.资产托管业务包括( )。

  A.企业年金基金托管

  B.信托资产托管

  C.保险资产托管

  D.证券投资基金托管

  E.商业银行人民币理财产品托管

  ABCDE【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,履行托管人相关职责的业务。目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。故本题选ABCDE。

  99.物价稳定与经济增长之间的矛盾包括( )。

  A.存在高失业率的国家,中央银行可通过宽松的货币政策,以减少失业或实现充分就业

  B.宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨,诱发或加剧通货膨胀

  C.稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量,这不利于经济增长

  D.处于通货膨胀中的国家,国内利率往往比其他国家高,容易引起外国资本的流入,导致国际收支失衡

  E.要使经济有较高的增长速度,则要求增加投资,保持宽松的货币政策,但又不利于物价稳定

  CE【解析】物价稳定与经济增长之间的矛盾是:(1)稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量,这不利于经济增长。(2)要使经济有较高的增长速度,则要求增加投资,保持宽松的货币政策,但又不利于物价稳定。因此,经济增长与物价稳定难以兼顾。故本题选 CE。

  100.下列关于流动性比例的说法,正确的包括( )。

  A.流动性比例是最常用的财务指标

  B.用于测量企业偿还短期债务的能力

  C.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额×l00%

  D.一般来说,流动性比例越高,企业偿还短期债务的能力越强

  E.商业银行的流动性比例应当不低于 25%

  ABCDE【解析】A、B、C、D、E 项说法均正确。故本题选 ABCDE。
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 楼主| 发表于 2019-5-14 14:26:13 | 只看该作者
 101.中国银行业协会的常务理事会由( )等组成。

  A.会长 1 名

  B.监事长 l 名

  C.专职副会长 l 名

  D.秘书长 l 名

  E.监事若干名

  ACD【解析】中国银行业协会的常务理事会由会长 l 名、专职副会长 1 名、副会长若干名、秘书长 1 名组成。协会设监事会,由监事长 1 名、监事若干名组成。故本题选 ACD。

  102.通货紧缩的原因包括( )。

  A.货币供给减少

  B.有效需求不足

  C.物价上涨

  D.供需结构不合理

  E.国际市场的冲击

  ABDE【解析】通货紧缩的原因包括:(1)货币供给减少。(2)有效需求不足。(3)供需结构不合理。(4)国际市场的冲击。故本题选 ABDE。

  103.现在我国银行基本开立的信用证业务种类有( )。

  A.不可撤销的信用证

  B.可撤销的信用证

  C.光票信用证

  D.跟单商业信用证

  E.不可转让信用证

  ADE【解析】信用证按开证行保证性质的不同,可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。 A 选项正确。按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为跟单商业信用证光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。D 选项正确。按信用证项下的权利是否可转让,可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。E 选项正确。故本题选 ADE。

  104.商业银行薪酬结构包括( )。

  A.固定薪酬

  B.津补贴

  C.绩效薪酬

  D.中长期各种激励

  E.福利性收入

  ABCDE【解析】商业银行薪酬结构由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。(1)固定薪酬即基本薪酬,是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬,包括津补贴。(2)可变性薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬。(3)福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。故本题选 ABCDE。

  105.高级管理层由( )组成。

  A.总行行长

  B.总行副行长

  C.执行董事

  D.独立董事

  E.财务负责人

  ABE【解析】高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。故本题选 ABE。
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 楼主| 发表于 2019-5-14 14:26:42 | 只看该作者
106.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩体现在( )。

  A.薪酬应随所有风险类型进行调整

  B.薪酬结果应与风险结果匹配

  C.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

  D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

  E.薪酬体系定时进行更新

  ABCD【解析】员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩的体现为:(1)薪酬应随所有风险类型进行调整。(2)薪酬结果应与风险结果匹配。(3)薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。(4)现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。故本题选ABCD。

  107.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )原则。

  A.存款自愿

  B.取款履约

  C.存款有息

  D.为存款人保密

  E.充分信息披露

  ACD【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。故本题选 ACD。

  108.根据《中华人民共和国物权法》的规定,质权人的主要权利有( )。

  A.质权人有权收取质押财产的孳息

  B.质权人可以放弃质权

  C.债务人不履行到期债务,质权人可以与出质人协议以质押财产折价

  D.质权人在质权存续期间,擅自使用、处分质押财产,给出质人造成损害的,无须承担赔偿责任

  E.妥善保管质押财产

  ABC【解析】根据《中华人民共和国物权法》的规定,质权人的主要权利有:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人可以与出质人协议以质押财产折价,也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的,应参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息,但合同另有约定的除外;这里的孽息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质,质权人放弃该质权的,其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任,但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。A、B、C 三项属于质权人的权利。质权人在质权存续期间,经出质人同意,擅自使用、处分质押财产,给出质人造成损害的,应当承担赔偿责任。D选项说法错误。质权人负有妥善保管质押财产的义务,E 选项属于质权人的义务,而不是权利。故本题选 ABC。

  109.固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分,固定资产贷款一般包括( )。

  A.基本建设贷款

  B.并购贷款

  C.技术改造贷款

  D.科技开发贷款

  E.房地产贷款

  ACD【解析】固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分,固定资产贷款一般包括如下四类:(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。故本题选 ACD。

  110.离岸银行业务的范围包括( )。

  A.外汇存款

  B.外汇贷款

  C.同业外汇拆借

  D.国内结算

  E.外汇担保

  ABCE【解析】离岸银行业务的范围包括:(1)外汇存款。(2)外汇贷款。(3)同业外汇拆借。(4)国际结算。(5)发行大额可转让存款证。(6)外汇担保。(7)咨询、见证业务。(8)经监管部门批准的其他业务。故本题选 ABCE。
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